全球央行数字货币加速落地，普通人的支付和储蓄习惯正在改变过去两年，全球超过130个国家和地区在推进央行数字货币（CBDC）的研发或试点。截至2026年初，中国数字人民币已覆盖超250个城市；欧洲央行定下2029年推出eEuro的时间表；美国2026年夏季启动了CBDC跨机构测试。数字人民币钱包里的钱由央行直接背书，存款的底层信用结构变了。